“自营企业生意大不如前单身妈妈理财保障方案”

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理财计划

网友王先生向《每日经济信息》发送新闻，希望理财专家能提供理财意见。 具体来说，

王先生今年36岁，大学学历，现在单身，带着孩子，刚上小学。 王先生目前经营着一家小贸易企业，家庭税后年收入约20万美元。 现在有一所住宅，没有贷款，有一辆汽车。 王先生没有为自己和孩子购买保险，也没有其他理财方法，资金主要用于生意周转和银行保管。

受金融危机的影响，贸易企业的生意比以前差了很多，但是收支平衡可以维持。 王先生想知道怎样才能优化她的资金收益状况。 另外，如何保证孩子的教育和成长费用？

商业和生活之间的防火墙

渤海银行北京分行理财师姜龙君

[拆现状]

王先生是家庭唯一的经济支柱，孩子年幼没有自主的生活能力，家庭有车有房，但没有保险保障，有很大的风险。 在未来的十多年里，王先生要在孩子的抚养和教育上投入巨大的财富和精力，为自己积累退休养老金。 那是因为为了实现目标，有必要长期探索稳健的积累方法。 / BR/] [/BR/]【理财建议】

王先生没有提供具体的财务数据。 理财师只针对上述解体，结合自雇人士与单亲家庭的共性优势，提供了以下几点建议。

1.在商业和生活之间设置防火墙。 即使为了周转困难和扩大规模偶尔会使用家庭储蓄，但按时偿还的话，终究是两个“不同的篮子”。

2.为自己和孩子提供必要的保障

自雇人士一般缺乏保险意识和保险保障，对王先生这样的“单身母亲”尤为不利。 王先生不得不考虑购买高额定期人寿保险和意外伤害保险。 如果发生事故，孩子作为受益人，为可以领取理赔款长大的自己投保储蓄型分红保险附加大病和住院无忧，年保费2万元，保守年收益率3%，到60岁积累68万元养老基金，王先生健康。 为孩子投保储蓄型分红保险附加意外伤害，年保险费1万元，5年后可作为孩子的中学教育金。

3.企业业务

自雇人士的首要精力必须放在企业经营上，主要的业务收入才是王先生安身立命的基础。 随着经济回暖，王先生必须把握经营方向，努力扩大企业规模。 对王先生来说，银行存款和定期投资是最合适的，除了上述投资保险外，在不影响企业资金周转的前提下，也可以参加投资指数型基金。

每年年末，王先生都要从企业中提取相应的资金，转化为家庭资产，并以银行存款的形式持有，对自雇人士来说，“现金永远为王”。

关注应对通货膨胀的财富技术商品

中国银行上海市分行外滩财富中心范一民

【现状的解体】

对小王来说，如何有效利用手头的资金是理财的重点。

【理财建议】

1.为了保证流动性，选择7天的通知存款

王先生没有提到资金的具体金额，所以王先生

业务周转资金必须以最灵活的方式存入银行账户，但灵活性并不仅仅意味着生存期。 7天通知存款是个好选择，目前通知存款的利率为1.35%，远远高于活期存款，但大部分银行可以通过网上银行随时将通知存款变为活期存款，最大程度地保证了资金的流动性。

2.要适当参与高风险投资品种

，必须首先根据家庭日常支出(可以包括企业的部分支出)保留备用资金。 这笔资金的投入期很短，可以在本金保证、收益固定的理财产品中滚动操作。

其次，必须将资金的一部分投入到信托类产品、国债等抗通货膨胀类的理财产品中。 这类产品的期限相对较长，通常在半年以上、五年以内。 其中，信托类产品的收益远高于常规同期存款，如6月中旬某银行上市的1年信托产品年化收益率为4%。 。

最后，小王想优化资金的收益状况，所以适当参加高风险的投资品种也是必须的项目。 考虑到稳健性，王先生可以通过购买基金的形式参与证券市场，获得合理的回报。 必须优先参考基金企业、基金经理等新闻，选择配置型基金进行投资。 这类基金仓位更灵活，在当前股市剧烈波动的形势下调整仓位可以降低风险，及时锁定收益。 另外，王先生还可以决定指数型基金进行投资，通过长期投资拉平投入价格，提高资金收益率。

3.购买保险提供保障

王先生作为单亲家庭中的唯一支柱，没有投保任何保险，在发生事故时，对家庭的影响很大。 王先生建议投保家庭总收入的10%，主要购买具备重大疾病保险、意大利保险等综合保障功能的终身寿险组合，全面保护自己和孩子目前的工作人员生活，兼顾未来退休养老。

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来源：经济之窗