“瑞丽“地摊银行”年交易超百亿 “大户”最高日兑换600万”

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经过记者江然云南瑞丽、芒市的拍摄报道

在瑞丽姐姐向边境贸易区告发的国门大街上，一位缅甸妇女背着挎包，像旁边没人一样站在大树下数着很多纸币。 她周围有几个打扮相同的女人坐在长椅上，面前的桌子上分别放着检票机和计算器。

中美边境特有的被当地人称为“地摊银行”的民间外汇兑换所，在这个圈子沿边黄金改变大潮的情况下，再次被置于聚光灯下。

随着该市开放程度的提高，经济快速发展，曾经起到促进边境贸易作用的“摊贩银行”成为双边货币自由兑换进程中的“拦路虎”。

“汇率在30分钟内变化”

在瑞丽的“摆地摊银行”，游客、小贩、商人打扮的人驱车来到家里，意识到要把手中的人民币换成主币，或者把主币换成人民币。 简单交谈后，戴着这个单肩包的缅甸女性用计算器敲击出一系列数字，对方一点头，她马上从单肩包里取出大量货币，清除积分，交易，整个过程不到一分钟。

这样的情景不仅仅是姐姐告，在几公里外的瑞丽市区、中美边境线另一边的木姐姐等地，也有很多靠中间差价盈利的“摊贩银行”。

“如果汇率在30分钟内变化，我正在给缅甸打电话询问。 ’这位缅甸妇女对记者说。 中美边境“摊牌银行”的汇率(当地称为“钱水”)到底由谁管理，这是个谜，谁也说不清楚。

“如果兑换额达到数万元以上，可以打电话问一下是否有更好的价格。 ’这位女士说。 在闲谈中记者表示，她每天早上从缅甸经过瑞丽口岸的国门大街向姐姐报告，晚上回到缅甸。 她只会说简单的普通话，但瑞丽方言很流利。 但是，大多数情况下，她只需要用计算器敲击一系列数字。

像她一样经营中美货币交易的“散户”有中国人、缅甸人、双重身份的边民等，为数众多。 据官方估计，在瑞丽从事“摊贩银行”的业主达100多名。 但是，也有说法认为，实力和影响力真正大的“大户”不超过10家，被政府集中设置在瑞丽华丰边贸商场内。

华丰来访时，这些“大户”的桌子上放着四五部手机。 他们通过电话知道了缅甸的兑换价格。 当我询问某个游客“大户”可以兑换的最高额度时，对方只是回答“我要换一个大一点的”，其他不太想说。

市场催生“地下金融”

当地人习惯于“地摊银行”，“在中美两国结算渠道不畅的情况下，‘地摊银行’实际上是应市场的诉求而产生的。 ”。 云南财经大学教授、昆明泛亚金融战术合作研究院执行院长胡列曲告诉《每日经济信息》记者。

目前，缅甸是唯一没有与我国签订清算协定的周边国家，两国货币不能自由兑换。 缅甸经济银行与中方银行签署了合作协议，开设了交易账户，但没有形成小货币汇率机制，收支平衡存在障碍。 另外，由于缅甸政局动荡、流通货币的废除，银行不愿意承担汇率损失的风险。 各商业银行的总行没有边境分行的许可，难以开设小货币汇率。

楚银行瑞丽支行副行长兼德宏州芒市支行行长孟莎对《每日经济信息》记者说:“目前瑞丽没有进行主要挂牌交易的银行机构。 银行一方面担心汇率风险，另一方面害怕遭受洗钱。 另外，银行没有交纳主要货币的渠道，即使取得了牌照，也需要主要货币挂牌交易的实际条件，由于外汇的储存、押运等配套设施不足，瑞丽的银行没有开展这项业务。 ”

“但中美双方的往来和贸易由来已久，需要兑换货币。 因此，中美边境一线经营主货币与人民币相互兑换的业主，即“地摊银行”自发产生。 ”胡列曲说。

“摊牌银行”最初的功能仅限于兑换和结算，处理中美个人跨境往来和边民互市发生的货币兑换指控。 但是，随着瑞丽经济的迅速发展、双边开放的扩大、人员往来的增加，其业务范围扩大到提供小额贷款、融资，涉及货物贸易、服务贸易、投资业务等方面。 “现在的‘摊贩银行’提供全天候服务，越来越人性化。 我也可以代替你付款。 ’在瑞丽做生意20多年的珠宝商告诉记者。

此前央行报告称，主要货币互换流程的渠道主要是个人携带出入境。 兑换人民币移动的途径有个人携带出入境和使用银行工具在国内移动两种，移动形式有现金和外币等“现金”。 通常，人民币存放在中方银行的个人储蓄账户中，摊子上只放了少量现金，如果兑换诉求较大，则使用相互兑换，即相互联系共同兑换。

瑞丽金星集团董事长金华告诉记者，从事边境贸易的当地公司，大部分都是通过“地摊银行”处理中美货币兑换的指控，“方便快捷，只需打一个电话就可以筹集资金。”

充斥着几百亿美元的资金/

“摊贩银行”的存在是公开的秘密，几十年来，它已经扎根于当地经济贸易的快速发展。

去年，中国人民银行德宏中心支行(以下简称人行德宏支行)对瑞丽的“地摊银行”进行了详细调查，指出“地摊银行”的交易方法有现金和个人汇票，在国内的交易通过银行账户和银行卡结算领取。 交易地区有国内同城的、异地的或跨境的。 例如，在国内兑换人民币汇到国外支付主要货币，或者在国外收入主要货币等，在国内支付人民币的情况。 报告显示，“大宗”一天的兑换业务量达到600万元左右，年前后全年累计兑换量为25亿元左右。

“现在不仅仅是这个数据。 全年累计兑换量必须在百亿元以上。 ”瑞丽市金融办公室主任杨仕勇告诉《每日经济信息》记者，“摊贩银行”藏在地下，难以管理，相关部门也无法准确监测每年游离于中美边境的资金量。 报道称，比较可靠的一种形式是根据缅甸的跨境贸易量进行估算。

年4月，国务院批准云南进行跨境贸易人民币结算试点，缅甸成为云南跨境贸易人民币结算业务量最大的国家。 根据瑞丽市商务局提供的数据，该市全年对缅进出口贸易同比增长47%，达到29亿美元，瑞丽口岸整体贸易量占全国对缅贸易量的30%，占云南对缅贸易量的60%以上，德宏州的80%。 因此，当地有“云南边境贸易看德宏，德宏边境贸易看瑞丽”的说法。

瑞丽对缅贸易的成绩与“摊牌银行”并非无关。 根据不愿透露姓名的官员的例子，在对缅甸的出口贸易中，缅甸商人通常通过得力的摊贩银行将缅甸货币兑换成人民币，存入在瑞丽银行开设的非居民账户，汇到中方企业的账户。 这种结算方法也被视为海外收支，可以享受人民币跨境结算退税。 根据央行通报的数据，去年瑞丽完成了贸易项目下跨境人民币结算107亿元。

年，瑞丽正式经国务院批准成为国家开发开放试验区，成为我国西南开放的重要桥头堡，跨境贸易量持续增加。

从主管部门来看，“地摊银行”(官方称“民间兑换所”)确实推动了瑞丽边贸的快速发展。 德宏支行在接受《每日经济信息》记者采访时表示，在过去正规兑换渠道长期流失的历史情况下，这种地下金融体对当地涉外经济贸易的快速发展有不可否认的促进作用。

发生信用违约时

但是，它对涉外经济贸易的快速发展起到了支持作用，这样的“民间兑换所”确实给我国边境贸易和外汇管理带来了一定的风险。

“民间兑换所”最大的风险来源于资金安全风险。 “由于民间兑换商的交易方法被掩盖，经常被电话交易，处于多层管理关系，难以掌握最终的管理者身份，边境贸易公司遇到不靠谱的兑换商将面临资金损失的风险。 ”德宏支行有关人士表示，其次，由于主要货币民间汇率波动较大，且从事兑换的“大公司”对汇率有一定的管理能力，公司面临着汇率损益的风险，在一定程度上加大了出口价格。 再次，公司通过民间业者兑换的资金在会计解决上也存在很多困难，不能用通常的方法分支会计。

实际上，发生了“摊贩银行”卷钱逃跑的事件。 因此，边境贸易商人对“摊贩银行”的态度是可靠的，令人担忧。 “公司在‘摊牌银行’换钱也是不得已的。 因为几乎没有正规的中美货币结算渠道。 ”瑞丽金星集团董事长金华告诉记者，前两年也有商人因对方汇款而逃跑破产。

“每年‘摊贩银行’都会卷钱逃跑，但市场已经这样了，商人只能自认倒霉，像报纸上刊登的报道也很少。 ”瑞台丽集团副总裁郭鸿辉表示，去年云南盈江曾卷走高达1亿元的人民币。

“‘摊贩银行’首先和你有半年的业务。 而且汇率比别人低，逐渐获得信任，兑换额也越来越大。 突然报个诱人的价格，想趁低价多换一些。 即使汇了钱，对方也会消失。 ”郭鸿辉解释说。

除违约风险外，地下钱庄也给外汇管理带来挑战。 德宏支行方面认为，由于民间兑换所缺乏监管，只要赚钱，无论资金来源、背景如何，在一定程度上都会成为非法洗钱活动的温床。 国家外汇管理局不能全面、准确地统计和有效监测跨境资金流动，难以有效应对跨境资金异常、突发性流动。

另外，目前中资银行主要货币币值波动明显，不愿在交易账户中存入外汇余额，因此“摊还银行”基本上成为外汇兑换业务的唯一经营者，他们掌握着大量的外汇首付，实际上拥有外汇汇率的控制权。 由于目前中美贸易量有限，这一汇率决定机制没有对国家经济、金融、货币政策造成严重冲击。 但有人指出，随着中国-东盟自由贸易区的建设和国家西南开放力度的加大，中国与周边国家的贸易规模扩大，在汇率方面可能面临非常被动的局面。

“摊贩银行”从哪里来？

在对高涨的货币互换的诉求和防范困难风险的双重打击下，以“地摊银行”为首的地下金融体将何去何从，成为了当地政府必须尽快应对的问题。

事实上，20世纪70年代以来，相关管理部门多次强制管理“地下金融”，但未能从根本上处理货币兑换问题。

有些观点甚至指出，打击“摊贩银行”打击了边境贸易。 “既然是市场的产物，就应该用市场的方法处理。 改革开放30多年来，“地摊银行”承担着中美银行间的结算功能。 ’杨仕勇说，它没有合法地位，我们不能视而不见。

事实上，在中美货币兑换创新中，瑞丽已经做了尝试。 年，经国家外汇管理局批准，瑞丽市大通实业有限企业和台丽农牧快速发展有限企业获得个人外汇兑换专利业务牌照，成为我国可以进行人民币与主要货币兑换的第一条正式渠道。 瑞丽也成为中国第一个刷卡交易主货币兑换的城市，试图通过两个专利机构，将中美货币兑换的渠道从“地下”拉到“地上”，但没有达到预期的效果。

目前，与众不同的边疆金融改革，为中美货币兑换的处理提供了绝佳的契机。 无论是去年11月部委联合印发的《云南广西壮族自治区沿边金融综合改革试验区建设总体方案》，还是云南省政府随后发布的《关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》，都以创新跨境人民币业务为首要事项，“与非主要国际货币存款相比，以人民币专利兑换业务范围为贸易”

“专利机构业务范围和兑换额度的探索，最终目标是扩大人民币流通和招聘范围，推进其周变化、区域化、国际化。 ”胡列曲表示如下。

通过“先试”，瑞丽将在沿边金融改革中大力奋斗，推进中美货币自由兑换。 这意味着“地摊银行”将退出历史舞台。

来源：经济之窗