“余丰慧：理财产品纠纷 银行怎能以“前员工”推责？”

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余丰慧

就像此前有人指出华夏银行违反了代理销售财富科技商品、超亿元投资的打捞一样，工行金华商城分行回应称:“银行没有上市过涉案的‘财富科技商品’，都是前员工背着工行私自进行的。” 但是，华夏银行和工商银行金华商城支行参与的“财科技商品”纠纷案，从根本上追溯到银行想要推卸全部责任，不能说是合情合理的。

目前，客户或投资者对理财产品既了解银行人，也了解银行网点机构。 也就是说，如果是银行客户经理销售的理财产品，投资者敢于购买。 如果是从银行柜台销售的理财商品投资者，敢于购买。 投资者敢于购买投资，是因为银行作为后盾，银行的信用作为担保。

无论是华夏银行因被指涉嫌代理销售财科技商品而造成的损失，还是工商银行金华商城支行参与的这起“财科技商品”纠纷案，向客户投资者推销的都是银行在职人员或负责销售财科技商品的客户经理。 投资者是冲着银行的信用购买的。 正如律师在谈到工商银行金华商城支行参与这起“理财商品”纠纷案时所说，纽扣华是作为银行职员向顾客推荐产品，是一种职务行为，侵犯了存款人的财产权。 理论上应该由其所属公司承担赔偿，银行向纽扣华追偿。 虽然按钮华与村民协商几天后离开，但工行在这起财产技术商品纠纷案中难以撇清关系，难以脱离关系。

从去年下半年开始，监管部门开始完善银行理财产品和推出银行盲目代工理财产品，但效果并不完全令人满意。 这说明银行的理财商品问题比较严重。

从大趋势看，商业银行转型越来越紧迫。 在这种情况下，银行瞄准了中间业务收入，特别是财富科技商品包括代理信托、保险、基金、证券、期货企业等的理财销售产品的转型方向。 这不仅可以增加代理中间业务的收入，还可以吸收存款资金来源。 受这些根本好处的推动，各种违规和违法混乱仍在持续。

目前银行最容易发生风险的理财产品是与其他理财投资机构联合包装上市的产品 这个产品容易发生投资风险和麻烦。 另一个是银行代理销售财产技术商品。 例如，信托集合财科技商品和保险财科技商品。 由于保险产品在银行柜台销售，许多银行职员会引导存款变成保险产品，最终会产生风险和麻烦。

对银行理财产品混乱的监管部门要严格整顿，切实规范。 一是要严格审核理财产品，提高理财产品准入门槛。 二是对违规银行停止销售财物科技商品，同时处以重罚。 三是财物科技商品发生风险，发生客户纠纷事件时，要追究银行主要负责人的责任，认真解决当事人。 四是扩大监管范围。 无论是从银行柜台销售的理财产品，还是银行自行开发的，还是销售代理的理财产品，都必须纳入监管范围。

商业银行一定要维护自己的信用，千万不要因为一个财富科技商品的好处而毁了自己的信用。 此外，还警告商业银行如果发生财科技商品风险，应勇敢地承担责任，而不是以员工辞职或被开除等理由推卸责任。

顾客和投资者购买财物科技商品，必须在正规的银行网站办理，不能听信访客的浮夸； 必须仔细研究财技术商品协定，对保证高收益的财技术商品会产生几个问号。

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来源：经济之窗